Was geschieht, wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer schweren Erkrankung für längere Zeit nicht arbeiten können und somit "berufsunfähig" werden?
Während fast jeder sein Auto, Haus und Hausrat versichert, wird ein bedeutendes und kostspieliges Gut oft übersehen – die eigene Arbeitskraft.
Es stehen heutzutage zahlreiche Optionen zur Verfügung, um Ihr Einkommen abzusichern. Die Auswahl der für Sie passenden Angebote hängt vollständig von Ihrer individuellen Lebenssituation ab. Falls Sie Unterstützung bei Ihrer Entscheidung benötigen, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
Die Verwirklichung Ihrer Ziele und Wünsche, sei es das Reisen, ein Eigenheim im Grünen oder die finanzielle Absicherung der Ausbildung Ihrer Kinder, steht Ihnen stets vor Augen. Dennoch kann das Leben manchmal anders verlaufen als geplant.
Ob durch einen unglücklichen Sturz, Burn-out aufgrund von Stress, gesundheitliche Probleme wie Allergien oder Wirbelsäulenbeschwerden: Das Risiko, aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten zu können, ist höher, als viele vermuten. Laut der gesetzlichen Rentenversicherung stellten im Jahr 2020 über 350.000 Menschen einen Neuantrag auf Erwerbsminderungsrente (Quelle: Versicherungsmagazin.de, Stand: 1.12.2021).
Quelle: Rentenzugänge 2020 wegen verminderter Erwerbsfähigkeit nach Diagnosegruppen.
Statistik der Deutschen Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2021
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der bekanntesten Lösungen zur Absicherung
Ihres Einkommens. Sie gewährt eine vertraglich festgelegte monatliche Rente, wenn Sie
aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. In der Regel
zahlen die Versicherer die volle vereinbarte Rente bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50
Prozent, sofern diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern wird oder bereits
bestanden hat.
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Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung deckt gemäß den vertraglichen Vereinbarungen
grundlegende Sinnesfunktionen wie Sehen oder Hören sowie fundamentale motorische
Fähigkeiten wie das Gehen ab. Dabei ist entscheidend, welche Rolle die jeweilige Fähigkeit
für die Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit spielt. Selbst der Verlust des Führerscheins kann
einen Leistungsanspruch auslösen. Bei Verlust einer vertraglich definierten Grundfähigkeit
zahlt Ihnen die Versicherung eine vorab vereinbarte Geldsumme, unabhängig davon, ob Sie
weiterhin arbeiten können, also eine Arbeits- oder Berufsunfähigkeit besteht.
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Versicherung für Schwere Krankheiten
Die Versicherung für Schwere Krankheiten stellt eine Option für zusätzliche Absicherung dar,
insbesondere im Fall schwerwiegender Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt oder
Schlaganfall.
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Versicherung bei Erwerbsunfähigkeit
Die Versicherung bei Erwerbsunfähigkeit gewährt Ihnen die vereinbarte Rente, falls Sie
entweder keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen können oder weniger als drei Stunden
täglich arbeiten können. Der Beitrag für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist in der
Regel besonders kostengünstig, insbesondere für körperlich Tätige, im Vergleich zu einer
Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch psychische Risiken sind inbegriffen.
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Unfallversicherung
Ein Unfall kann jederzeit passieren. Die private Unfallversicherung kann die finanziellen
Auswirkungen nicht verhindern, aber abschwächen und beispielsweise bei einer
notwendigen Rehabilitationsmaßnahme unterstützen.
• Erwerbstätige sind in der Regel nur während der Arbeit und auf dem direkten Hin- und
Rückweg durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt.
• Bei Tätigkeiten im Homeoffice, im Gegensatz zum Büro, besteht keine Absicherung beim
Ausüben von Grundbedürfnissen wie dem Gang in die Küche oder zur Toilette.
• Kinder sind gesetzlich nur in der Schule bzw. im Kindergarten und auf dem direkten Hin-
und Rückweg unfallversichert.
• Rentner und Pensionäre genießen keinen gesetzlichen Unfallschutz rund um die Uhr.
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